¿Estás en Buró de Crédito? Descúbrelo tú mismo

Si vas a rentar una propiedad o sacar un crédito hipotecario para comprar, seguramente van a consultar tu status en Buró de Crédito. Ahí se concentra tu historial personal de todos los créditos que has tenido: tu plan celular, tiendas departamentales, tarjetas de crédito, auto, hipoteca y prácticamente cualquier institución que te haya fiado algo.

El Reporte de Crédito Especial concentra la información de tus créditos en un documento. Lo puedes obtener GRATIS cada 12 meses (o pagar $35 por uno adicional). Incluir “Mi Score” cuesta $58 adicionales, que es para conocer la calificación (400-850) que te da el algoritmo de acuerdo a tu historial.

No necesitas obtenerlo tú mismo para solicitar un crédito, ellos lo hacen directo. Pero si lo quieres para tu consulta personal:

1. Entra a burodecredito.com.mx y presiona el botón azul “Obtén ya tu reporte”.
2. Selecciona la casilla “Autorizo y acepto” y si quieres que sea gratis, quítale la palomita a “Incluir Mi Score” > Continuar > No, gracias.
3. Completa tu información personal, usa los datos que aparecen en tu Estado de Cuenta (sin acentos, puntos ni ñ) > Continuar.
4. Rellena los datos sobre tus créditos actuales > Continuar > Prefiero obtener sólo mi Reporte.
5. Si todo está correcto, ahora podrás dar clic en el botón azul “Ver mi reporte”.

Si tienes cualquier duda, intenta presionar el botón “Consulta Tu Asesor”, donde (en teoría) alguien te ayudará a resolverla. En mi experiencia personal, no funcionó.

Algunas recomendaciones y secretos:

• Necesitas un Score mínimo de 650 para acceder a un crédito hipotecario y que tu nivel de endeudamiento esté por debajo del 50%, es decir, que tengas el doble de límite de crédito que tu saldo actual.
• Para bajar tu nivel de endeudamiento, puedes solicitar una tarjeta de crédito que no cobre comisiones por no uso ni anualidad. Si nunca la activas, ese saldo disponible aumentará tu límite de crédito general.
• Si tuviste un atraso de 60+ días en cualquier crédito, NO canceles la cuenta al liquidarla. Lo ideal es dejarla corriendo para que ese cuadrito amarillo o rojo se vaya recorriendo y desaparezca en 3 años. Si la cancelas, será lo más reciente visible en esa cuenta por falta de nueva actividad.
• Evita hacer muchas consultas o solicitar créditos en diferentes instituciones en pocos meses, cada intento o crédito nuevo impacta negativamente tu calificación.
• Empieza a hacer tu historial crediticio con cuentas chicas y manejables, como el celular. No te embarques con tiendas departamentales o bancos que cobran intereses excesivos.
• El famoso “CAT” es el Costo Anual Total del crédito. En México hay muchas instituciones abusivas que cobran más del 100%! Infórmate y de ser posible, paga siempre el “Saldo para no generar intereses” en tu Estado de Cuenta.
• Por ley, la CONDUSEF obliga a que te llegue una vez al año una tabla comparativa de tu tarjeta contra las de otros bancos. Revísala y cámbiate al que te ofrezca mejores condiciones. Puedes transferir tu saldo de un banco a otro.

Si quieres tramitar un crédito hipotecario pero no sabes cuál banco es el ideal para ti, ¡nosotros te ayudamos! Con una sencilla aplicación en línea, checamos múltiples bancos para que tú elijas el que mejor te conviene. Inicia tu solicitud aquí.